Analiza umowy kredytowej, czyli sześć miejsc, w których szukamy różnicy
Analiza umowy kredytowej to sprawdzenie sześciu obszarów, w których najczęściej pojawiają się roszczenia wobec banku: klauzul waloryzacyjnych, RRSO, informacji o kosztach, stawki WIBOR, ubezpieczeń i prowizji. Każdy z nich przeliczamy na złotówki, żebyś widział, co jest przedmiotem sporu.
Klauzule waloryzacyjne i kurs waluty
Zapisy o przeliczaniu kursem waluty decydują o ratach w kredycie frankowym i w euro. Sprawdzamy, kto ustalał kurs i według jakich zasad. Zobacz też kredyt frankowy i kredyt w euro.
RRSO i informacja o kosztach
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania powinna uwzględniać koszty kredytu. Porównujemy wartość podaną w umowie z tym, co wynika z liczb. Brak wymaganych informacji lub błąd w nich mogą być podstawą sankcji kredytu darmowego.
Przelicz kredytWIBOR, marża i oprocentowanie zmienne
Przy kredytach złotowych sprawdzamy sposób opisania stawki i marży oraz liczymy raty bez stawki. Szczegóły są na stronie o pozwie WIBOR.
Ubezpieczenia i prowizje
Składki ubezpieczeniowe i prowizje zwiększają koszt kredytu. Sprawdzamy, czy były wliczone do kosztów, czy ich część podlega rozliczeniu przy wcześniejszej spłacie, opisanemu w sekcji o zwrocie prowizji.
Po co analizować umowę, zanim pójdziesz do banku lub prawnika
Znajomość miejsc spornych oszczędza czas. Zamiast pytać ogólnie, czy kredyt jest do sprawdzenia, przychodzisz z listą zapisów i rachunkiem. Prawnik od razu widzi, które roszczenia mają największą wartość, a które można pominąć.
Jakie dokumenty przygotować do analizy
- umowa z aneksami i regulaminem
- harmonogram spłat i tabela opłat
- informacja o kosztach przekazana przed zawarciem umowy
Brakujące dokumenty wskazujemy w wyniku, żebyś wiedział, o co poprosić bank.
Co dostajesz po analizie umowy kredytowej
Wynik to lista wykrytych miejsc, wyliczenie dla każdego wariantu i wskazanie dokumentów, których brakuje. To rachunek, nie porada prawna: ocena, czy zapis jest niedozwolony, należy do prawnika i sądu.
Wynik zapisujesz i wracasz do niego po uzupełnieniu dokumentów. Policzoną sprawę możesz zachować dla siebie albo przekazać jednej wybranej kancelarii. Sposób liczenia opisujemy w sekcji jak to działa.
Przelicz kredytPytania o analizę umowy
Czy analiza umowy kredytowej zastępuje prawnika?
Nie. Dostarcza rachunek i listę miejsc do sprawdzenia, a ocena prawna należy do prawnika.
Jakie umowy można sprawdzić?
Kredyty frankowe i w euro, złotowe ze stawką WIBOR, gotówkowe i ratalne.
Czy muszę dać całą umowę?
Do szacunku nie. Do pełnej analizy potrzebna jest umowa z aneksami i harmonogram.