Sankcja kredytu darmowego i kalkulator, ile bank może oddać
Sankcja kredytu darmowego to ustawowa konsekwencja uchybień w umowie kredytu konsumenckiego: kredytobiorca zwraca bankowi tylko kapitał, bez odsetek i bez prowizji oraz innych kosztów kredytu. Poniżej wyjaśniamy, kiedy ta sankcja przysługuje, jakie błędy w umowie ją uruchamiają i co liczy nasz kalkulator. Szacunek jest bez opłat i jest rachunkiem z dokumentów, a nie poradą prawną.
Sankcja kredytu darmowego co to oznacza w praktyce
Jeśli bank naruszył wymogi ustawy o kredycie konsumenckim, kredytobiorca może złożyć oświadczenie o skorzystaniu z sankcji. Od tej chwili kredyt jest darmowy: spłaca się kapitał, a odsetki, prowizje i inne koszty, które zostały już zapłacone ponad ten kapitał, podlegają rozliczeniu. Szersze wyjaśnienie znajdziesz we wpisie sankcja kredytu darmowego co to.
Kiedy sankcja kredytu darmowego przysługuje przy kredycie konsumenckim i hipotecznym
Najczęściej dotyczy kredytów gotówkowych, ratalnych, samochodowych i kart kredytowych zawartych przez konsumenta. W przypadku kredytów hipotecznych znaczenie mają konstrukcja umowy i przepisy obowiązujące w dniu jej zawarcia, dlatego każdą umowę sprawdzamy osobno. Ustawa wiąże skorzystanie z sankcji z terminem, który zależy od daty wykonania umowy, więc datę sprawdzamy na samym początku.
- kredyt gotówkowy i ratalny,
- kredyt samochodowy i konsumpcyjny,
- karta kredytowa i limit w koncie,
- kredyt hipoteczny, jeśli umowa spełnia przesłanki ustawy o kredycie konsumenckim.
Jakie uchybienia umowy uruchamiają sankcję kredytu darmowego
Podstawą są braki i błędy w treści umowy oraz w informacjach przekazanych przed jej podpisaniem. Przeglądamy między innymi:
- nieprawidłowo wyliczone lub niewskazane RRSO,
- błędną całkowitą kwotę kredytu i całkowity koszt kredytu,
- brak wymaganych elementów umowy, na przykład zasad zmiany oprocentowania,
- koszty pozaodsetkowe powyżej ustawowego limitu,
- niejasne informacje o prowizji, ubezpieczeniu i terminach spłaty.
Każdy z tych punktów sprawdzamy z umowy i harmonogramu, a nie z ogólnych założeń.
Kalkulator sankcji kredytu darmowego, co liczymy
Wpisujesz rodzaj kredytu, kwotę i datę zawarcia umowy. Kalkulator przelicza harmonogram z publicznych danych i jawnie opisanych założeń szacunku, a następnie pokazuje, ile z dotychczasowych wpłat stanowią odsetki, prowizja i inne koszty. Pełne wyliczenie rata po racie powstaje z Twojej umowy i harmonogramu. To rachunek, nie obietnica wyniku sprawy.
Przelicz kredytOświadczenie o skorzystaniu z sankcji i dokumenty do sprawy
Oświadczenie składa się do banku na piśmie, a jego treść i sposób doręczenia mają znaczenie dla dalszych kroków. Wzór i omówienie opisujemy w poradniku o oświadczeniu o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego. Do sprawy przygotuj:
- umowę kredytu wraz z aneksami,
- harmonogram spłat albo zestawienie wpłat,
- informację przedumowną lub formularz informacyjny,
- potwierdzenia opłat, prowizji i ubezpieczeń.
Sprawę możesz przekazać jednej kancelarii, którą sam wybierasz. Kancelarie korzystają z wyliczeń w ramach planów opisanych w cenniku i na stronie dla kancelarii. Dla kredytobiorcy szacunek i przekazanie sprawy są bez opłat.
Sankcja kredytu darmowego w konkretnym banku
Układ umów różni się między bankami, dlatego przygotowaliśmy osobne opisy: sankcja kredytu darmowego PKO BP, mBank, ING, Pekao, Santander, Alior Bank i Millennium.
Czy sankcja kredytu darmowego oznacza, że nie spłacam kapitału
Nie. Kapitał nadal spłacasz. Sankcja dotyczy odsetek, prowizji i pozostałych kosztów kredytu.
Czy każdy kredyt konsumencki kwalifikuje się do sankcji
Nie. Liczy się treść konkretnej umowy i dokumentów przedumownych. Dlatego szacunek opiera się na Twoich danych, a o dalszych krokach decyduje pełnomocnik.
Czy kalkulator gwarantuje kwotę zwrotu
Nie. To szacunek z danych publicznych i jawnych założeń. Wynik sprawy zależy od umowy i decyzji sądu.
Ile kosztuje szacunek
Dla kredytobiorcy szacunek i przekazanie sprawy są bez opłat. Za wyliczenia do pozwów i sprawy płaci kancelaria.