Co ustalić w pierwszej rozmowie
Zanim klient wyśle jakiekolwiek skany, potrzebujesz pięciu faktów: rodzaj kredytu (gotówkowy, ratalny, hipoteczny, waluta), data zawarcia umowy, czy kredyt trwa czy jest spłacony, czy był aneks lub restrukturyzacja oraz czy klient składał już pismo do banku. Z tego widać, który wzór oceny stosować i jakie terminy mogą biec. Przy kredytach spłaconych i starych umowach od razu sprawdź przedawnienie, które opisuje wpis o przedawnieniu roszczeń z kredytu frankowego.
Komplet dokumentów, który zamyka kwalifikację
Wstępna ocena na podstawie samej umowy zwykle wymaga korekty po otrzymaniu reszty. Poproś od razu o komplet.
- umowa z aneksami, regulaminem i tabelą opłat,
- formularz informacyjny z potwierdzeniem daty doręczenia,
- wszystkie wersje harmonogramu,
- historia rachunku z wpłatami rat,
- potwierdzenia prowizji i składek ubezpieczeniowych,
- dotychczasowa korespondencja z bankiem.
Brak któregokolwiek z nich zapisz w karcie sprawy z terminem dostarczenia. Dzięki temu rozmowa z klientem po tygodniu nie zaczyna się od zera.
Jedno wyliczenie zamiast kilku arkuszy
Do decyzji wystarczą trzy liczby: suma kosztów zapłaconych ponad kapitał, saldo do spłaty w wariancie bez kosztów kredytu oraz wartość przedmiotu sporu. Sposób liczenia opisuje wpis wycena sprawy o sankcję kredytu darmowego w kancelarii. W praktyce najwięcej czasu pochłania przepisywanie rat do arkusza. Przeliczenia robią to z wgranej umowy i harmonogramu, więc kwalifikacja kończy się wyliczeniem, a nie obietnicą, że arkusz powstanie w przyszłym tygodniu. Dla spraw bankowych mamy osobne opisy, na przykład sankcja kredytu darmowego w Pekao czy w mBanku.
Kiedy odmówić albo odesłać klienta
Odmowa bywa najtańszą decyzją kancelarii. Powody są powtarzalne: niska wartość sporu wobec nakładu pracy, kredyt już rozliczony w ugodzie z bankiem, brak kluczowych dokumentów, których klient nie uzyska, albo uchybienia, które po przeglądzie okazują się drobne. Napisz klientowi, co wyszło z wyliczenia i czego brakuje, żeby nie został z pustą odpowiedzią. Takie podejście buduje opinię, którą klient powtarza znajomym. Jeśli prowadzisz blog kancelarii i opisujesz takie przypadki, pomoże narzędzie do pisania bloga kancelarii z kontrolą etyki, bo wpisy o kwalifikacji spraw przyciągają dokładnie tych klientów, którzy są gotowi dostarczyć dokumenty.
Najczęstsze pytania o kwalifikację spraw
Ile dokumentów potrzeba do wstępnej oceny? Minimum to umowa, harmonogram i historia wpłat. Czy wystarczy szacunek klienta o kwocie? Nie, liczby bierz z dokumentów, a nie z pamięci. Kiedy sprawa jest nieopłacalna? Gdy wartość sporu jest niska wobec pracy albo brakuje dokumentów nie do odzyskania. Czy wynik wyliczenia jest gwarantowany? Nie, to szacunek, a ocenę prawną wydaje prawnik prowadzący sprawę. Plany dla kancelarii opisuje cennik.