Z czego składa się sprawa od przyjęcia do pozwu
Dobrze poukładana sprawa ma pięć etapów i każdy ma swojego właściciela w zespole.
- przyjęcie dokumentów od klienta i sprawdzenie kompletu,
- wstępna kwalifikacja (data zawarcia umowy, rodzaj kredytu, możliwe uchybienia),
- wyliczenie roszczenia z umowy i harmonogramu,
- oświadczenie do banku i pismo przedsądowe,
- pozew albo ugoda, zależnie od odpowiedzi banku.
Najwięcej czasu pochłaniają etapy pierwszy i trzeci, a to właśnie one da się ustandaryzować. Zasady kwalifikacji opisuje wpis o kwalifikacji spraw kredytowych w kancelarii.
Jeden komplet dokumentów dla każdej sprawy
Największy hamulec to niekompletne dokumenty. Klient przysyła umowę bez harmonogramu albo harmonogram bez aneksu, a sprawa stoi tygodniami. Prosta lista kontrolna wysyłana klientowi na starcie skraca ten etap: umowa z regulaminem, formularz informacyjny, wszystkie harmonogramy, historia rachunku z ratami, potwierdzenia prowizji i składek oraz korespondencja z bankiem. Każdy brak oznacza jedną konkretną prośbę, a nie ogólne "proszę dosłać dokumenty".
Wyliczenie z umowy zamiast arkusza
Ręczny arkusz ma dwie wady. Po pierwsze, każdy prawnik buduje go trochę inaczej, więc dwie sprawy z tego samego banku dają wyniki trudne do porównania. Po drugie, jeden błąd w przepisanej racie przechodzi do pisma i pozwu. Wyliczenie z wgranej umowy i harmonogramu daje ten sam układ liczb w każdej sprawie: sumę odsetek, prowizji i składek, saldo w wariancie bez kosztów kredytu oraz wartość przedmiotu sporu. Przy sprawach z tego samego banku różnią się tylko dane, nie metoda. Przykłady układu dokumentów w konkretnych bankach znajdziesz na stronach PKO BP, mBanku i BNP Paribas.
Wycena i stawka w seriach spraw
Gdy każda sprawa ma wyliczenie w tym samym formacie, łatwiej też ustalić stawkę. Porównujesz wartość roszczenia z nakładem pracy i widzisz, które sprawy się opłacają, a które lepiej odrzucić na wejściu. Jak podejść do samego liczenia, opisują wpisy o wycenie sprawy i o success fee w sprawach kredytowych. Klient, który ma kilka zobowiązań i nie spłaca ich wszystkich, bywa też kandydatem do innej ścieżki, na przykład upadłości konsumenckiej, więc warto odnotować to już przy kwalifikacji.
Informacja dla klienta bez dodatkowej pracy
Klienci pytają o jedno: na jakim etapie jest sprawa i ile może wynieść zwrot. Jeśli wyliczenie jest gotowe, odpowiedź to jeden raport PDF z wariantami, a nie osobny mail pisany od zera. Raport można dołączyć do oświadczenia do banku i do akt sprawy. Pamiętaj, że to szacunek z jawnych założeń, a ocenę prawną wydaje prawnik prowadzący sprawę.
Pięć błędów, które psują serię spraw
Przy większej liczbie spraw drobne niedociągnięcia się mnożą. Te powtarzają się najczęściej.
- Brak jednego miejsca na dokumenty. Umowa leży w mailu, harmonogram na dysku, a historia rachunku w komunikatorze. Każda sprawa powinna mieć jeden folder i jedną listę brakujących plików.
- Kwalifikacja "na oko". Bez daty zawarcia umowy i rodzaju kredytu nie wiadomo, czy ustawa w ogóle ma zastosowanie. Te dwie informacje zbieraj przed pierwszą rozmową o stawce.
- Mieszanie wersji harmonogramów. Po aneksie lub zmianie stopy powstaje nowy harmonogram, a wyliczenie oparte na starym daje zły wynik.
- Wyliczenie robione dopiero przed pozwem. Wtedy okazuje się, że sprawa jest warta mniej, niż zakładała umowa z klientem. Policz ją przed podpisaniem.
- Brak kontroli terminów. Każda sprawa ma datę, od której liczą się terminy na oświadczenie i pozew, i powinna być widoczna dla całego zespołu. Ogólne zasady opisuje wpis o przedawnieniu roszczeń.
Kiedy sprawę lepiej odrzucić na wejściu
Nie każda sprawa jest warta prowadzenia. Krótka pożyczka na niewielką kwotę, spłacona w całości, bez prowizji i składek, może dać roszczenie mniejsze niż koszt pracy nad nią. Odwrotnie, kredyt hipoteczny z doliczonym ubezpieczeniem i długim okresem spłaty zwykle zasługuje na pełną analizę. Zasada jest prosta: im szybciej masz liczby, tym szybciej podejmiesz decyzję i tym mniej czasu zmarnujesz na sprawy, które się nie spinają. Wyliczenie robione w minutach zamiast godzin zmienia tu ekonomię całej kancelarii, bo odrzucenie sprawy przestaje kosztować.
Podział pracy w zespole
W kancelarii z kilkoma osobami dobrze działa podział na trzy role. Asystent zbiera dokumenty i pilnuje kompletu. Prawnik ocenia umowę, sprawdza założenia wyliczenia i decyduje o przyjęciu sprawy. Osoba prowadząca klienta wysyła raport i odpowiada na pytania. Wyliczenie z dokumentów łączy te role, bo każdy widzi te same liczby i nie musi pytać, skąd się wzięły. Przy większym zespole przydają się też osobne uprawnienia, żeby klient widział tylko swoją sprawę, a zespół całość.
Jak to robi Przeliczenia
W planie Kancelaria dostajesz 25 wyliczeń miesięcznie i do 5 spraw z dokumentami, w planie Pro 100 wyliczeń i do 20 spraw, a w planie Zespół 300 wyliczeń i do 50 spraw na 10 stanowisk. Szczegóły i ceny znajdziesz w cenniku, a opis dla zespołów prawnych na stronie dla kancelarii. Jeśli prowadzisz więcej niż kilka spraw w miesiącu, różnicę zobaczysz już w pierwszym tygodniu.
Najczęstsze pytania o prowadzenie wielu spraw
Czy wyliczenie zastępuje analizę prawną? Nie, daje liczby, na których prawnik opiera ocenę. Czy da się liczyć sprawy z różnych banków tą samą metodą? Tak, układ wyniku jest ten sam, zmieniają się dane z umowy. Co z umowami zeskanowanymi słabej jakości? Wyliczenie wymaga czytelnego harmonogramu, więc najlepiej poprosić klienta o oryginalne pliki z bankowości. Czy klient płaci za wyliczenie? Nie, za wyliczenia i sprawy płaci kancelaria w ramach planu.